車輛報(bào)廢，是按實(shí)際價(jià)值賠償還是按保險(xiǎn)合同規(guī)價(jià)值賠償？

原創(chuàng) 文言理賠 文言理賠 2025年04月18

2023年5月31日，某有限公司為浙XXX**號(hào)重型罐式自卸貨車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)，投保人和被保險(xiǎn)人均為某有限公司，該商業(yè)險(xiǎn)中機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為199180元，保險(xiǎn)期限自2023年6月2日至2024年6月1日。2024年1月11日19時(shí)36分，林某駕駛該車行駛途中，因操作不當(dāng)導(dǎo)致車輛碰撞山體，造成車輛受損的道路交通事故。林某因操作不當(dāng)負(fù)全部責(zé)任。保險(xiǎn)公司也派員查勘了車輛并拍照，認(rèn)為車輛構(gòu)成全損，無法修理，達(dá)到報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)，某公司多次要求保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)單的約定理賠車損，因保險(xiǎn)公司遲遲未將理賠款支付給某公司，協(xié)商無果，某公司為維護(hù)自身合法權(quán)益，向法院提起訴訟請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司賠償機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金199180元及利息（利息按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的市場(chǎng)貸款利率從起訴之日起計(jì)算至保險(xiǎn)公司履行完畢之日止）。

保險(xiǎn)公司辯稱，首先某公司沒有提交涉案車輛發(fā)生交通事故時(shí)的車輛實(shí)際價(jià)值，某公司僅依據(jù)保單上關(guān)于車損險(xiǎn)的金額進(jìn)行主張，依據(jù)不足，根據(jù)保險(xiǎn)合同的基本原理，是損失填補(bǔ)原則。某公司應(yīng)當(dāng)提交車輛實(shí)際價(jià)值。其次，如果保險(xiǎn)公司向某公司賠償保險(xiǎn)金額后，車輛的殘值應(yīng)當(dāng)歸保險(xiǎn)公司所有。最后，訴訟費(fèi)并非保險(xiǎn)承擔(dān)的范圍，不應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

法院審理認(rèn)為，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)，保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。雙方之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系系雙方真實(shí)意思表示，內(nèi)容也沒有違反法律法規(guī)的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定合法有效。保險(xiǎn)公司抗辯應(yīng)當(dāng)按照涉案車輛發(fā)生事故時(shí)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償。根據(jù)法律規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。雙方保單所確認(rèn)的涉案車輛投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值為199180元，某公司對(duì)該金額并無異議，保險(xiǎn)公司亦認(rèn)可該金額系由保險(xiǎn)公司系統(tǒng)計(jì)算得出，故認(rèn)定雙方認(rèn)可涉案車輛投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值為199180元。某公司對(duì)涉案車輛的保費(fèi)也以199180元為基準(zhǔn)予以支付，若以事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值為準(zhǔn)支付投保人實(shí)際損失的話，將造成“高保低賠”的現(xiàn)象，有違公平原則，不利于投保人利益的維護(hù)，故對(duì)保險(xiǎn)公司抗辯應(yīng)當(dāng)以事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償，不予支持。涉案車輛經(jīng)保險(xiǎn)公司確認(rèn)推定為全部損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值（即199180元）進(jìn)行賠償，保險(xiǎn)公司未及時(shí)賠償某公司，給某公司造成了利息損失，現(xiàn)某公司要求保險(xiǎn)公司賠償199180元及利息損失的訴訟請(qǐng)求，于法有據(jù)，予以支持。保險(xiǎn)公司賠償后，涉案車輛（殘值）的全部權(quán)益由保險(xiǎn)公司享有。據(jù)此，依照《中華人民共和國民法典》第五百零九條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五條、第五十五條第一款、第五十九條之規(guī)定，保險(xiǎn)公司付某有限公司保險(xiǎn)賠償金199180元及利息損失。