交通事故導(dǎo)致的機(jī)動(dòng)車全損或推定全損如何界定？損失如何計(jì)算。

   交通事故在生活中已經(jīng)屬于常見的事故糾紛。小磕小碰都不足以引起關(guān)注。但是大的事故就會(huì)引發(fā)眾多讓人關(guān)注的問題。其中之一就是車輛損失，車輛經(jīng)歷了較大的事故，車輛本身存在諸多的安全隱患，車輛的價(jià)值貶損嚴(yán)重，維修金額較高等諸多因素導(dǎo)致當(dāng)事人就不想再維修使用事故車輛，轉(zhuǎn)而要求保險(xiǎn)公司按照車輛全部損失或者推定車輛全部損失進(jìn)行賠償。但是保險(xiǎn)公司作為強(qiáng)大的商事主體，從合同，理賠等各種程序和實(shí)體權(quán)利義務(wù)中對(duì)當(dāng)事人都進(jìn)行了不利的控制。所以導(dǎo)致全損或者推定全損在現(xiàn)實(shí)中問題突出，今天筆者淺談一二。

      當(dāng)車輛推定全損或者實(shí)際全損確定后，賠償?shù)慕痤~又成為焦點(diǎn)問題。目前有以下幾種觀點(diǎn)。

  第一種、按照保險(xiǎn)金額賠償。車輛購買車輛損失險(xiǎn)時(shí)，已經(jīng)明確了車輛價(jià)值和保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)人具有約束力，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行合同義務(wù)，按照合同的約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。

  第二種、按照實(shí)際價(jià)值賠償。依據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）第十二條規(guī)定“ 保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場公允價(jià)值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定�！卑凑赵摋l款的規(guī)定，其實(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值就是車輛的保險(xiǎn)金額。但是保險(xiǎn)公司為盡量的少賠和保險(xiǎn)里面的損失填補(bǔ)規(guī)則，認(rèn)為車輛在投保后至車輛發(fā)生事故時(shí)具有一定的變化，所以實(shí)際價(jià)值和保險(xiǎn)金額有所不同。從而演變?yōu)槠�車保險(xiǎn)合同類似為做高額擔(dān)保合同，保險(xiǎn)公司承保的上限為車輛的車損險(xiǎn)保額，而具體的實(shí)際賠付金額為以發(fā)生是否所造成的實(shí)際損失或致實(shí)際價(jià)值為準(zhǔn)。

在實(shí)際全損的情況下，車輛損失計(jì)算沒有太大爭議，就是以保額為準(zhǔn)。但是車輛在推定全損的情況下車輛計(jì)算損失的方式存在較大的爭議。不久前筆者經(jīng)歷了一起中國人民保險(xiǎn)推定全損的，計(jì)算方式是維修金額（不含維修工費(fèi)）+車輛殘值=車輛推定全損賠付金額。該種計(jì)算方式筆者筆者沒有查到具體的出處。筆者查詢查詢了相關(guān)的規(guī)章。依據(jù)《國家發(fā)展和改革委員會(huì)價(jià)格認(rèn)證中心關(guān)于印發(fā)《機(jī)動(dòng)車價(jià)格認(rèn)定規(guī)則（2020）》的通知第十七條”完全被毀壞機(jī)動(dòng)車的損失價(jià)格，可通過機(jī)動(dòng)車毀壞前的價(jià)格扣減毀壞后的殘值進(jìn)行確定。機(jī)動(dòng)車損失價(jià)格=機(jī)動(dòng)車毀壞前的價(jià)格-殘值。機(jī)動(dòng)車毀壞前的價(jià)格認(rèn)定適用本規(guī)則第三章有關(guān)規(guī)定�！币罁�(jù)該規(guī)定，全損或者推定的全損的賠償金額應(yīng)該是，車輛毀損前的價(jià)值-殘值=等于保險(xiǎn)公司賠償?shù)慕痤~。

    更加科學(xué)的計(jì)算方式為鑒定。保險(xiǎn)公司作為強(qiáng)制一方，他規(guī)定的計(jì)算方式即他認(rèn)為的合理方式。對(duì)于該損失問題，完全可以交由專業(yè)的第三方鑒定機(jī)構(gòu)予以鑒定車輛的損失，鑒定的結(jié)果一般法院會(huì)予以采納，同時(shí)鑒定費(fèi)用屬于查清保險(xiǎn)損失的費(fèi)用，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法（2015修正）》第六十四條 “保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)�！�，鑒定費(fèi)用最后也由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。